IL NOTRE PROGRAMME D'ÉDUCATION FINANCIÈRE
C'est le troisième point du projet d'éducation financière mené par Mme Moderna en collaboration avec le Comité de programmation et de coordination des activités d'éducation financière.
La prima puntata è qui, la seconda puntata è qui, la quarta qui.
Gli italiani risparmiano senza investire
I numeri non mentono mai e quelli delle ultime ricerche ci dicono che gli italiani non hanno perso una vecchia abitudine : accantonare i risparmi sul conto corrente, anche cuando arrivano ad cumulare somme medio- alte. «Fin 2021, environ 31% de notre patrimoine financier était déposé dans une banque. Negli Usa, pour une confrontation, le pourcentage était d'environ 13% selon les données de l'OCSE», explique Nadia Linciano, responsable de la Divisione Studi della Consob et composante du Comité de programmation et de coordination des activités d'éducation financière. La nostra, spiega l'esperta, è una figlia scelta soprattutto della scarsa educazione finanziaria: «È ormai dimostrato che maggiori conoscenze finanziarie si associano a maggiori investimenti. Et le raisonnement est facilement intuitif. Si nous ne dimestichezza avec les finances, il est difficile de "affidare" notre argent dans le mani di qualcun altro. En plus, dans notre cas, un rouleau avait aussi une certaine fiabilité dans le système financier.Selon le dernier rapport du Consob sugli investimenti delle famiglie Italiane, seulement 29% de nos connazionali dichiara di avere molta fiducia negli intermediari».
Le donne non sanno investire
Le donne, poi, sembrano essere per multi versi tagliate fuori dalle decisioni sul denaro. Nel 72% delle famiglie è lui a scegliere dove destinare i risparmi, aussi ils le font en collaboration avec le partenaire. Insomma, è il momento di estudiare, perché perché sapere di rendimenti, finance e titoli azionari può portare beneficio concrete alla nostra vita. Ecco allora qualche consiglio per muovere i primi passi.
Viens capire ton truc investire
Come abbiamo già spiegato nelle scorse puntate, loin accrescere notre richesse est très importante pour notre bénéficiaire financier, et pour cela nous pouvons investir dans différents modi : leur formation professionnelle, leur attività, et naturellement leurs risques .Disons que vous trouverez un conseiller financier pour décider jusqu'où fruttare il denaro que vous partagez. Sai già che puoi rivolgerti un professionnel indépendant oppure al consulente della tua banca. Quello che forse non sai è che se arrivi "preparata" , potrai fare scelte più centrate sui tuoi bisogni e farti consigliare meglio. «Sul mercato ci sono decine di instrumenti e modalità di investimento, por capire qual è il più adaptatto a noi dobbiamo avere prima scattato un fotografia di come stiamo e di cosa vogliamo» dit Nadia Linciano.
Devi capire quali sono i tuoi obiettivi
« Dans d'autres cas, nous doublons porci dei quesiti, et il primo riguarda i nostri obiettivi. È chiaro che il nostro scopo è quello di far acrescere il patrimonio, ma conta anche la finalità, parce que basé sur ce changement dans beaucoup de choses». Bisogna chiarire a cosa serviranno quei risparmi, se il bisogno è realizzabile o va redimensionato. Si j'ai l'intention d'acheter une maison après dix ans, vanno fissati punti fermi : quel est mon événement, et enfin où puis-je arriver avec mon miei guadagni e risparmi ?
Quel est votre horizon temporel ?
Fondamentale est aussi ce qui définit l'horizon temporel. Se a 20 anni pensi già di accumulare soldi perché a 50 vuoi aprire un'attività tutta tua, il tuo orizzonte sarà molto lungo. Cela signifie non seulement que vous pouvez choisir un produit qui vous permet d'investir dans du piccole masculin, car le temps grandit spontanément, mais vous pouvez également orienter vos instruments, par exemple, qui ont un composant plus élevé, généralement plus reddit que d'autres. rispetto a obbligazioni e titoli di Stato. C'est mon infatti ormai que, en fin de compte, le rendement atteso d'un investissement en actionnariat est majeur de cette obligation. Si vous avez 60 ans, au contraire, votre orizzonte sera très brève, dovrai concentrer votre protection du capital et scegliere un produit qui vous offre maggiori garanzie, quindi avec un composant azionaria più bassa.
Quel est ton héritage ?
Non è finita, perché anche il tuo patrimonio di partenza va valued, per diverse ragioni. "En attendant, je décide combien investir et combien perdre comme fonds d'urgence" , selon l'expert. « Essere single è diverso dall'avere dei figli, gli ipotici unprevisti a cui far fronte aumentano. Così come avere a single fonte di enter è diverso da averne due». La situation de partenza influence également sa sélection du risque d'investissement. «Une règle de base de la finance est que le rendement élevé d'un investissement est directement proportionnel au risque. Più è alto il primo, più è alto il secondo. Si notre patrimoine est contenuto, je le suis aussi et notre guadagni ou nous savons qu'à l'avenir nous ferons face à beaucoup d'épaisseur, notre capacité financière assume un risque est faible», a averti l'économiste. Et maintenant, il vaut mieux orienter vos produits vers diano maggiori garanzie sul capitale ou destinare agli investimenti più rischiosi only piccole somme.
Che carattere hai?
Poi ci sono i tratti caratteriali, che incidono in maniera altrettanto significatif. La nostra personale avversione alle perdite, per esampio, va valutata con molta attenzione. S'il est grand, je préfère éviter que le farsi ne s'accroche à tout. Elle montre que lorsque la durée de vie de la tolérance alle perdite est faible, elle conduit à commettre des erreurs qui coûtent cher : come uscire dagli investimenti nei momenti peggiori, quand le marché est en perdita, se passer de l'avenir prospectif, ou ritardare l'uscita voire quand c'est le moment
Évitez ce piège
Je savais que la dame est moins sujette au risque et a tendance à moins investir dans l'uomini ? Mais ce n'est là qu'un des traits de comportement qui influencent notre ciel (ou non) votre argent et votre investissement. Pour bien évoluer dans ce domaine, il est également important de prévenir la reconnaissance et les conditions et le piège mental que l'on peut emporter sans investir ni prendre de décisions de manière irrationnelle.Eccole.
Myopie. Comme dans le difetto visuel, negli investimenti la myopie ci spine pour sauver ai risultati un bref terme. E, specie en periodi come questo, il resultato è quelo di "congelare" l'initiative a medio-lungo finizar anche cuando sono adatte a noi. «C'est soprattutto dans la période que pour certains investissements, comme ces actions, la probabilité d'avere risultati positivi augmente», explique Nadia Linciano. Quello che dobbiamo evitar è di focalizzarci only sulle performance a breve end. Lorsque nous réalisons un investissement, nous fournissons ou fermons des informations sur ses performances que si nous sommes conscients de notre horizon temporel. Mange pour la myopie, même cette condition ralentit l'initiative et s'effondre de sorte que sa nature n'aime pas le risque. "La paura che il mercato vada giù e il timore di dover rimpiangere la scelta di aver investito può portare all'inerzia" dit l'expert.Il timore di dover rimpiangere un errore porta anche a cadere in un' altra trappola, quella dell'herding behavior, a sorta di "effetto gregge" . En quoi cela consiste? «Mi spinge a fare quello che fanno gli altri, le considérant automatiquement comme la chose più giusta. Se tutti disinvestono in un determinato momento factio anch'io, anche se non ho bisogno di liquidità e se monetizzo perdite importanti». Ci porta a sottovalutare la velocità con cui an investimiento augmente ou diminue de valeur. È colpa di esta "bias" se non riusciamo a realizzare il fatto che, anche lasciando il denaro sul conto corrente, il value reale del capitale diminue ogni anno in modo esponenziale. «La liquidité perd sa valeur réelle à cause de l'inflation et ciò diventa più rilevante al crescere dell'inflation. En conséquence, je 10 000 euros d'argent, avec un taux d'inflation de 8%, après un an un potere di acquisto pari all'incirca 9.200 euros. Ce que nous avons eu tendance à dimensionner, c'est ce qui, per ogni anno che passa, perdite si sommano » dit Linciano. «Pour cette année, la valeur réelle de 9 200 euros sera encore réduite par le taux d'inflation actuel et augmentera».
Scegli il consulente giusto
È di oltre 700 miliardi di euro il valore degli investimenti italiani gestiti dai consulenti finanziari, in quasi tutte the categorie di instrumenti finanziari. «Ce n'est pas un cas que ce ne sont pas soprattutto gli investitori avec un taux plus élevé de littératie financière à rivolgersi à consulenti. Cette figure est fondamentale pour guider le risparmiatore dans le ciel, sa base de son bisogni», explique Alessandro Paralupi, directeur général de l'Ocf, l'Organismo di vigilanza e tenuta dell'albo unico dei Consulenti Finanziari. Ma manger riconoscere a buon consulente ? Ecco gli elementi da valutare.
1 L'approccio. Le consultant n'est pas celui qui vend des produits, mais ce qui est à la demande, s'il informe sa situation du départ du client et sa vie obiettivi, il allume la mesure et étudie pour un plan financier tagliata basé sur son choix, mange un sarto préparer une petite robe sur mesure » poursuit la réalisatrice.
2 L'iscrizione all'albo dei consulenti finanziari. C'est vérifié. Così a la garantie que le professionnel a reçu une préparation adéquate et que son activité est contrôlée par un organisme de contrôle, l'Ocf. En cas de comportement incorrect de la part du professionnel, il est important d'envoyer un signal à l'agence.
3 Le informazioni che ci fornisce. La compétence du professionnel doit être celle qui introduit une approccio rationato alle decisioni et un usage responsable du patrimoine. En d'autres termes, le client ne doit pas seulement informer les aspects formels, tels que le coût des produits d'investissement individuels et le haut rendement, mais se concentrer sur leur rapport risque-performance, invitant le risparmiatore à rationner leurs questions les aspects les plus importants. Negli investimenti non esistono guadagni sicuri, et il n'y a pas de risque zéro, et toujours diffidare di chi dit des phrases comme «Non ci sono rischi».
4 La planificazione proposta.Pour être correct, vous devez prévoir la diversification de l'investissement. Le risque est dilué en répartissant le patrimoine dans divers ensembles, zones géographiques, types d'investissement. C'est une tutelle importante pour le client car, s'il est légalement titulaire d'un propriétaire ou d'un continent sono in calo, il a la possibilité de le contrôler il le perdra.5 La disponibilité. Il vantaggio di avere un serio profesionista è quello di potersi rivolgere lui périodiquement, je changerai le piani en fonction du changement d'obiettivi. Dans des périodes « turbulentes » comme celles que nous vivons, le professionnel peut donc s'attaquer à l'anxiété financière cosiddetta, qui conduit à de graves erreurs. « S'il est dit que les consommateurs entrent sur le marché lorsque la fête est terminée, alors je sais quand la fête commence », conclut Paralupi. «Des chocs comme la pandémie, la guerre en Ukraine, la crise énergétique et l'inflation ne se débrouilleront pas avec consapevolezza, et la consulente servira correctement et accompagnera le client contre la scelta più razionale».
Occhio all'effetto inflation sugli investimenti
Anche i rendimenti sulla carta devono fare i conti con i rincari dei beni. Occorre distinguire tra rendimento nominale, cioè il tasso di intereste indicato, y rendimento reale, cioè quanto renderanno "davvero" quei risparmi in termini di potere di acquisto. Devi dunque sottrarre al tasso prometso il valore dell'inflation. Si, par exemple, le rendement d'un produit financier est de 4 %, mais que le taux d'inflation sur la période d'investissement est de 3 %, la valeur réelle de votre capital augmentera de 1 %.
