Cambiare mutual prima che arrivino nuovi aumenti : è la demande que si stanno facendo i milioni di italiani che hanno sulle spalle un mutuo a tasso variabile, e che negli ultimi mesi no hanno visto aucreare l'importo delle rate anche del 30 %. Secondo i calcoli di Facile.it, l'ultimo rialzo dei tassi di interesse del 27 ottobre potrebbe tradursi in una vera stangata. Chi, par exemple, de Gennaio 2022 a accès à un financement variable de 25 ans à 126 000 euros, à un taux de 604 euros sous peu, avec un taux de 604 euros, autour de 457 du début de l'année.
Come leggere the mutual rat
Che fare, allora ? "La décision n'est pas simple, car elle change même un fisso avec un dovrà accollarsi mutuel variable communique un poids mutuel lourd" , explique Umberto Stivala, expert de Facile.it. Va considerato, infatti, che i tassi fissi dei mutui oggi sono in media più alti di circa un punto e mezzo percentuale rispectto ai variabili. En échange c'è la certezza di mettersi al riparo da nuove impennate, ma è una decisione che va ponderata. "Per capire che strada prendere bisogna per prima cosa imparere a leggere il mutual" , conseille l'expert. En attendant, il saura quel est le capital résiduel de son propre financement, combien reste-t-il à rembourser à la banque, pas pour la durée restante. Un occhio entre également dans la composition du rat. Nous savons que c'est sous la forme d'une quote-part de capital – la somme avec laquelle nous avons restituiamo l'importato emprunté - et un intérêt de quote-part, avec lequel nous payons l'intérêt all'istituto.Quest'ultima parte è molto alta i primi anni, dans d'autres paroles buona parte di ciò che versiamo va a ripare gli interessi, tandis que le débit augmente très lentement. Seul dopo diversi anni vous fournit si vous investissez.
Gli augmente variable en fonction du capital résiduel de la mutuelle
«Dans sostanza, chi a dépassé l'objectif principal du finanziamento sente menos i rincari, car l'augmentation éventuelle vient d'environ à environ seulement son capital restant, che, dans la deuxième phase s'il a grandi très rapidement», Spiega Stivala. Le stangata vient perceptiblement comme più leggera aussi parce que negli ultimi anni le quota interesti inciden de manière moins significative sulla rata. Per capirlo meglio può essere utilice un simulazione. Son un financement de 120 000 euros à 25 ans, stipulé 15 ans à un taux de 1,50 %, une augmentation de 1 % passera de 511 à 535 euros, avec une augmentation de 24 euros en plus. Pour les meilleures données pendant 5 ans, avec une durée de 20 ans et pour 744 euros, la redevance mensuelle ressort deux fois à 53 euros par mois.
Venez calculer la croissance du rat commun
" Par Farsi une idée di quanto potranno crescere la rate del propio mutual a tasso variabile, si possono fare delle prouve con i simulatori online" , conseille l'expert. « Il suffit d'insérer le capital résiduel, la durée, et d'augmenter le taux actuel en l'augmentant d'un point. De cette façon, si vous faites l'hypothèse sur un an, il sortira de 1 %. Ottenuto il risultato, bisogna tamandarsi tra un anno saremo in grade de sostenere quella rata. Per guardare più in là si può repeatere l'esercizio, en augmentant le pourcentage d'un autre point». Per le prouve c'è il simulatore di Facile.it https://www.facile.it/mutui/guida/calcolo-rata-mutuo-come-fare.html ou quello della Banca d'Italia https://economiapertutti. bancaditalia.it/calcolatori/calcolatore-della-rata-del-mutuo/?dotcache=refresh.
Le peso della rata e l' alternativa del tasso fisso o variabile con cap
Ad ogni modo, chi si trova nella prima metà del mutual dovrà farsi qualche domanda in più. Il consiglio, dans ce cas, è di chiedersi fino a che punto siamo in grado di soportare ulteriori increasi. « Les rations Bisogna sont basées sur le budget. Si vous tournez maintenant le rat pèse de manière prévenante sur votre équilibre familial, si vous pouvez décider de changer la mutuelle avec un autre pour un poids lisse (ou variable avec cap), allungandone la durée. De cette façon, les revenus mensuels sont plus bas, et il est également intéressant de payer pour toute la durée du financement saranno più alti. E nulla vieta in futuro, qualora i tassi torneranno ascendere, di cambiarlo nuovamente», poursuit Stivala.
Alternative au fisso mutuel : il mutual a tasso variabile con Cap
L' alternativa al fisso est le cosiddetto mutuel avec Cap, c'est-à-dire une mutuelle variable avec un « tetto » autre que le quale non si je peux sortir. Il a en général un tasso più basso del fisso, et donne la garantie que le rat ne surmontera pas une certaine soglia, fissata in partenza.C'est pratique en général quand il reste une grosse somme d'argent à payer, et quand, après ça, je partage un certain nombre de pièces avec très peu d'argent des variabili. Cette formule n'était peut-être que degli svantaggi. En attendant, il est courant qu'une variable "traditionnelle" soit chère, à cause du spread, et bien sûr la commission que si elle paie à la banque et qui achètera le taux d'intérêt global est généralement élevée. Inoltre, certains banche appliqué un "tass floor" , il vaut la peine de dire un minimum soglia al di sotto della quale, même en cas de discesa dei tassi, le rat ne pourra pas monter.
